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13种不良征信记录及修复方式?征信修复蓝海市场!

来源：易转网003 2019-07-22 浏览：1534

大家都知道，不良征信记录会影响房贷、车贷和生活，可是大多数人并不知道不良记录具体包括哪些。今天小编为大家全面了解下13种影响房贷、车贷的不良征信记录情况!

1、信用卡连续三次(或两年内累计六次)逾期还款

小编表示，银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数，通常情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将很难再获得贷款。

根据信用逾期的程度，大致可分为以下2种情况：

(1)仅有一两次信用卡逾期

此种情况一般不会拒贷，但是有可能会适当提高贷款利率。购房者可以多询问几家银行，因为如果楼盘合作银行房贷利率有优惠的话，在部分银行申请贷款可以享受优惠。

(2)两年内连续3次或累计6次的信用卡逾期

通常而言，银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数，一般情况下若夫妻一方两年内连续三次逾期还款，或累计六次逾期还款将不能获得贷款。

若持卡人忘记还款，申请容时还款。容时内还款，个人征信记录中不会记录逾期。若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，应立即上交一份“非恶意逾期证明”给银行，申请撤销逾期记录，也是可行的，前提是金额不能太大。

2、信用卡透支消费、按揭贷款，没有及时按期还款

小编发现，有很多人因为刷卡频繁且按时还款而达到了信用额度提高的要求，持卡人往往会因提高了额度而过度消费，最后无力还款影响信用记录。因此，是否要调高额度要量力而行。

3、个人信用卡出现套现的行为

信用卡套现一直都是银行明令禁止的行为，可以说风险指数高达五颗星!有时候持卡人因法律意识比较薄弱不知道其后果而进行套现，还有的持卡人则是明目张胆地钻银行管理空子进行大额套现，这些行为一旦被银行发现，轻则降额，重则封卡，情节严重的还有可能会被追究刑事责任!不管用什么方式去套现，都属于涉嫌虚假交易的违法行为，为了自己的良好信用记录，最好避而远之，套现违法!

4、被冒用身份证产生信用卡欠费记录

现实生活中往往存在以下情况：身份证借予他人办理贷款，出现逾期，即由借出身份证的主体承担责任;房地产开发商利用员工身份证件，以个人按揭贷款的名义批量在银行申请贷款，用于公司的周转资金，当公司难以做到逐月按时还款时，大量的逾期被记在员工名下。出现类似情况，一定要先通知借款机构，然后通过法律保护自己的权益。

5、睡眠信用卡激活后不使用，也可能产生负面信用记录

小编提醒大家，若你的卡一直不用，也不理会它，很可能会产生逾期，从而直接影响个人信用记录。另外，办理白金卡的朋友要注意下，有些白金卡即使不激活也是硬性收取年费的，所以不管你申请的是什么种类、什么级别的卡，一定要问清楚年费的问题!如果因为年费而影响个人信用记录，就太不值了!

6、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款

如果晚交一天房贷会扣滞纳金。①如合同上规定了宽限期，那么不会扣除滞纳金;②发生缴款逾期后，及时和贷款行说明情况;③一两次短暂逾期不会影响信用记录;④多次逾期可能会被银行催收贷款，并记录信用不良。

小编给大家关于偿还房贷的建议：①如发生意外情况，导致还贷延迟，请及时银行方面说明情况;②及时完成还款，并缴纳滞纳金和罚息，存入后及时通知银行再次扣款;③为避免此类情况再次发生，建议还贷用的银行卡内，提前几日存入足够的还贷资金。

7、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款

小编了解到，根据当前的情况，车贷逾期不还款，随着逾期时间的增加，后果会渐渐得严重起来。若是直接在银行申请借款后不还款的话，个人信用记录将会受到影响，征信差会直接影响到借款人日后再申请借款。

8、逾期借款利率上调仍按原金额支付

小编认为，所谓的银行逾期借款预期年化利率就是在银行借款之后，到了时间却没有还款，而产生的预期年化利率。通俗来说就是还款的期限时间已超出，要按照银行逾期借款预期年化利率收罚息以敦促借款人讲信用。

9、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款

如果你担保的人没还款就跑路了，作为担保人的你会被连带问责，对于你来说也相当于增加了一个信用污点。所以，小编认为，为他人担保千万要慎重，不要以为只是签个名而已。

10、欠账等经济纠纷也会影响信用记录

如果你有欠钱不还，甚至闹上法庭的，法院会给你记录在个人信用报告上，因此，欠账的朋友们，赶紧把账给还了吧!

11、水、电、燃气费不按时交款

欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费、欠电话费，目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。这些细微的小事都有可能会被纳入“官方征信”的范围，影响你的个人信用。

12、助学贷款拖欠不还款

助学贷款本就是国家为了加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施，对于家庭条件贫困的学生来说是一件获得资金来源的最佳方式，借款学生不需要办理贷款担保或抵押，在校期间无需支付借款利息，只需每月按时归还本金即可，这对于借款人来说已经是得到了国家最大程度的扶持与优惠了。

但如果借款人毕业了或者工作后出现拖欠不还或违约的情况，这必然会影响到个人的信用报告，而且个人如果是恶意拖欠贷款，那么以后肯定与住房贷款、汽车贷款等无缘了，严重违约的还要承担法律责任!

另外，需要注意的是，学生在校期间利息由国家全额补贴，但如果你毕业后仍未还清贷款，那么利息可是要自行支付的。如果你因为不了解助学贷款政策而忽视了这个问题，最终导致逾期现象的发生，那就得不偿失了。

13、手机扣费与银行卡挂钩，手机停用后欠月租费形成逾期

由于现在大多手机号都是实名制，现在手机的欠费信息全在网上，对于有手机欠费历史的人在贷款问题上有特殊规定，借款机构也会谨慎发放住房贷款给这些人的，因为这涉及到一个人的信用问题。

面对如此多的不良征信记录潜在情况，一旦发生不良，后果大家可想而知，影响贷款、影响生活甚至影响出行和下一代上学。维护良好的征信记录，需要养成良好的意识和习惯。若出现征信不良记录，我们应该怎么处理?立本信用认为，在国家大力支持不良征信主体主动自新的当下，产生不良征信的个人应积极主动进行征信修复以解决由于不良征信而带来的问题。

那么怎么修复呢?针对个人征信不良，可依托其他信用公司个人征信修复方案得到完美解决!具体征信修复流程如下：

1.前提：客户提供个人征信报告详版(银行或征信中心打印版)

2.报价：我方核对征信报告失信信息、提出解决方案，向客户报价，没有征信报告概不报价

3.合同：签订修复委托协议和个人征信保密协议

4.费用：按合同支付费用，修复不成功退款

5.工期：一般30-45天完成

6.成果：修复完成，客户打印最新征信报告验证

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