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在众多罚单中，最大罚单“花落”谁家

来源：易转网003 2020-01-09 浏览：1318

2019年以来，银行业监管领域最大罚单为中信银行(601998);保险业监管领域最大罚单则是华海财险。

8月9日，银保监会发布的行政处罚决定书显示，中信银行因13项违法违规事实，被没收违法所得33.6677万元，罚款2190万元，合计2223.6677万元。

具体而言，包括未按规定提供报表且逾期未改正;错报、漏报银行业监管统计资料;未向监管部门报告重要信息系统运营中断事件;信息系统控制存在较大安全漏洞，未做到有效的安全控制;未按企业划型标准将多家企业划分为小微型企业，报送监管数据不真实;向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件;重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告;贷后管理不到位导致贷款资金被挪用;以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款;未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目;投资同一家银行机构同期非保本理财产品采用风险权重不一致;购买非保本理财产品签订可提前赎回协议，未准确计量风险加权资产;未按规定计提资产支持证券业务的风险加权资产。

7月17日，银保监会发布的行政处罚决定书显示，华海财险因车险业务虚列费用、聘任不具有任职资格人员担任公司高管、违规销售投资型保险产品华海康盈等违法行为，被罚110万元，同时被责令停止营业总部接受商业车险新业务3个月;董事长、总经理等8名高管被警告并罚77万元，其中时任总经理被撤销任职资格。

具体而言，在车险业务虚列费用上，2017年1月至7月，华海财险营业总部通过广告费、业务宣传费等费用报销资金后支付中介机构车险代理业务奖励合计559.08万元。所涉报销广告费等费用系虚列，财务数据不真实。

在聘任不具有任职资格人员担任公司高管上，华海财险拟任副总经理(2015年11月6日印发分工文件，2017年6月30日免职)、拟任总经理助理(2017年6月28日印发分工文件)，截至检查日均未获得银保监会的相关批复，但在实际工作中履行相关职务。

在违规销售投资型保险产品华海康盈上，华海康盈产品标准全称为“附加个人生活质量保障津贴保险”，该产品的销售期间为2016年5月至12月，保费收入3.19亿元。根据条款规定及理赔规则，公司应对所有保单给予“保费+固定比例收益”全额赔付，且实务中华海财险对上述几乎所有的附加险都进行了赔付。因此，该附加险具有明显的投资属性，应认定为投资型保险产品。但华海财险不符合“公司持续经营3个以上完整的会计年度，最近3个会计年度盈利和亏损相抵后为净盈利”的要求，不具备经营投资型保险产品的资质条件。

房地产、车险成违规“高发区”

从公开信息看，涉嫌违法发放贷款、内控管理不到位、信贷资金被挪用、贷款资金违规流入房地产等，是银行业被行政处罚的“高发区”。

其中，车险和保险中介违规是“高曝光”领域。2019年2月，银保监会向各地监管局下发《关于近期车险市场监管有关情况的函》;4月，又召开第三次车险座谈会;7月，下发《关于加大车险违法违规行为处理力度有关事项的函》，要求各地监管局根据各财险公司今年上半年的费用异动、7月1日至15日保费异动情况和当地车险市场的反映情况，有针对地开展现场调查，重点整治带头扰乱市场秩序的大公司以及顶风作案的中小公司。